Placera pengar ärvda med fri förfoganderätt i kapitalförsäkringar
Om maken som ej har barn avlider och man har ett gemensamt testamente där makan ärver allt med fri förfoganderätt men när även hon går bort ska efterarvingar efter maken få ut sitt arv. Kan makan då under sin livstid placera 1/3 av pengarna i kapitalförsäkringar med en förmånstagare som hon är släkt med? Hur blir det när även hon går bort, kan efterarvingarna göra anspråk på dessa pengar då?
Rådgivarens svar
Hej, och stort tack för att du vänder dig till oss på Fråga Juristen! Jag kommer nedan gå igenom de relevanta bestämmelserna och därefter förklara hur de förhåller sig till er situation.
Fri förfoganderätt
En make som ärver med fri förfoganderätt har rätt att disponera egendomen och kan både spendera den och sälja den. Dock får inte den efterlevande maken otillbörligen genom t.ex. gåva orsaka en väsentlig minskning av sin egendom, 3:3 ärvdabalken (ÄB). Om detta sker ska ersättning utgå till den först avlidnes efterarvingar när den efterlevande makens arv ska skiftas. Om vederlag inte kan utgå ur den efterlevandes kvarlåtenskap ska den som fått egendomen återge denna, men bara om mindre än fem år passerat samt om mottagaren insåg eller bort inse att detta drabbade den först avlidnas arvingar, 3:3 ÄB.
Kapitalförsäkringar
Frågan om huruvida en make som ärver med fri förfoganderätt har rätt att placera pengar i kapitalförsäkringar med andra än efterarvingarna som förmånstagare prövades 2013 av högsta domstolen. Domstolen fastslog då att en väsentlig minskning normalt måste anses innebära åtminstone ¼ av egendomen.
Er situation
Eftersom det är så mycket som en tredjedel som makan vill placera så är det förmodligen att anse som en väsentlig minskning av egendomen och därmed inte tillåtet. Därmed har efterarvingar till den först avlidna troligtvis rätt till ersättning när makan dör ur hennes del av kvarlåtenskapen. Om det inte finns tillräckliga tillgångar i kvarlåtenskapen och ersättning måste tas från förmånstagaren så beror det på om denne var i god tro eller inte. Vidare är detta bara möjligt om mindre än fem år passerat från det att makan placerade pengarna i kapitalförsäkringen. Jag hoppas att du fått svar på din fråga. Om du vill ha vidare rådgivning avseende den här situationen kan jag rekommendera Familjens Jurist.
Fråga Juristen är en tjänst där du kan söka efter svaret på juridiska frågor. Frågorna har besvarats av studenter från Familjens Jurists studentnätverk. Rådgivningen har utförts efter bästa förmåga och svaren utgår från hur juridiken såg ut då svaret publicerades, vilken kan ha ändrats sedan dess. Familjens Jurist ansvarar inte för ett visst resultat som kan uppkomma på grund av att du använder svaret eller givna råd från Fråga Juristen i något sammanhang. Läs mer om Fråga Juristen här.