Vad händer om ena låntagaren går bort?
Hej,
Hur löser man det juridiskt med medlåntagare till ens far, när han som pensinär inte blir beviljad bolån? Det finns särkullebarn och där jag och/eller eventuell min bror kan gå in som medlåntagare? Vi vet inte om vi vågar gå in som medlåntagare om det skulle bli problem vid bortgång? Bör vi skriva något avtal mellan oss och vår far i så fall?
Bakgrund. Min och min brors mor gick bort i februari. Mina föräldrar var gifta men fastigheten stod på min mamma (då det finns 2 särkullebarn sedan innan på vår fars sida). Vår mor gick bort hastigt och inget testamente fanns skrivet. Fastigheten var vår mors och hon ville att det skulle ärvas till hennes 2 barn. Detta trodde min mor och far var införstått mellan alla oss 4 barn. Men särkullebarnen ville nu inte skriva på arvavstående (om det kallas så?) på fastigheten vid bouppdelningen. Vilket vi alla nu har funnit oss i och fastigheten står nu på vår pappa.
Detta är bara en bakgrund till den faktiska frågan.
Min far vill nu sälja fastigheten för att flytta närmare oss barn vars mamma gått bort. Fastigheten går antagligen med lite vinst så han kan få ihop pengar till en kontantinsats till en mindre lägenhet. Men han är pensionär så när vi kollar på lägenheter och ser över förhansbesked på lönelöfte så blir han inte beviljad.
Så det enda vi kan se är att vi går in som medlåntagare för att hjälpa vår far. Men vad händer om vi gör det nu och han går bort? Vad har vi för rättigheter respektive skyldigheter sedan vid bouppdelning? Bör vi skriva något avtal mellan oss och vår far?
Rådgivarens svar
Hej och tack för att ni vänder er till Fråga Juristen med din fråga! Nedan följer en redogörelse för vad som gäller i ert fall.
Hur påverkas medlåntagare av att en låntagare avlider?
Att gå in som medlåntagare innebär ofta att man är solidariskt betalningsskyldig för hela lånet gentemot banken. Det betyder att banken kan vända sig till vem som helst av låntagarna för betalning av hela lånet. Om "huvudlåntagaren" avlider kan banken antingen kräva betalning för lånet från dödsboet men skulle också kunna begära betalning för lånet från medlåntagarna. Om det sistnämnda sker har medlåntagarna generellt sett så kallad regressrätt mot dödsboet, dvs. att de i sin tur kan kräva betalning från dödsboet för den del av lånet de fått betala tillbaka i "huvudlåntagarens" ställe.
Det bästa man kan göra när man går in som medlåntagare med solidariskt ansvar är att skriva ett medlåntagaravtal. I ett sådant kan låntagarna komma överens sinsemellan bl.a. vad som händer om medlåntagarna får betala tillbaka hela eller delar av lånet till banken i "huvudlåntagarens" ställe.
Den avlidnes skulder kan påverka arvet och ert betalningsansvar
Innan ett arv, den så kallade kvarlåtenskapen, fördelas mellan arvingarna ska den avlidnes skulder dras från tillgångarna. Det här betyder att bankens fordran på dödsboet eller medlåntagarnas regressfordran på dödsboet kan komma att påverka hur mycket kvarlåtenskap som finns att fördela mellan arvingarna. Saknas det tillräckligt med medel i dödsboet att täcka skulderna för lånet finns risk att medlåntagarna kommer att få stå den här delen av lånet själva. Detta antingen pga. att banken i så fall vänder sig till dem för att få betalning för lånet, eller för att deras regressfordran är större än det finns tillgångar i dödsboet.
Sammanfattning och råd
Om ni vill gå in som medlåntagare blir ni sannolikt solidariskt betalningsskyldiga med er far för lånet. Om er far avlider innan lånet är återbetalat till banken finns risk att ni måste stå för den återstående betalningen själva till banken om det inte finns tillräckligt med medel för att täcka detta i dödsboet.
Om man går in som medlåntagare är det alltid bra att skriva ett avtal alla låntagare emellan så man reglerar vad som sker i relationen mellan er om någon/några måste betala tillbaka istället för er pappa. Vill ni ha hjälp att upprätta ett medlåntagaravtal kan ni vända er till Familjens Jurist.
Jag hoppas att ni fått svar på er fråga! Om ni undrar över något mer kan ni alltid vända er till Fråga Juristen igen.
Fråga Juristen är en tjänst där du kan söka efter svaret på juridiska frågor. Frågorna har besvarats av studenter från Familjens Jurists studentnätverk. Rådgivningen har utförts efter bästa förmåga och svaren utgår från hur juridiken såg ut då svaret publicerades, vilken kan ha ändrats sedan dess. Familjens Jurist ansvarar inte för ett visst resultat som kan uppkomma på grund av att du använder svaret eller givna råd från Fråga Juristen i något sammanhang. Läs mer om Fråga Juristen här.