Hej! Tack för att du vänder dig till oss på Fråga Juristen med din fråga. Nedan kommer jag att redogöra för de alternativ som kan bli aktuella i er situation.

Skuldsanering
Bestämmelser om skuldsanering finns i skuldsaneringslagen. Skuldsanering innebär att du helt eller delvis blir befriad från ansvar för betalningen av de skulder som omfattas skuldsaneringen, 1§ skuldsaneringslagen. Kronofogdemyndigheten beslutar om skuldsanering och när de bestämmer hur mycket du ska betala räknar de fram hur mycket du behöver för er försörjning, det som blir kvar ska sedan gå till skulderna.

Följande villkor måste vara uppfyllda för att skuldsaneringen ska beviljas: 

1. Gäldenären (d.v.s. du) måste ha sina huvudsakliga intressen i Sverige, 6§ skuldsaneringslagen. 
2. Du ska ha en oförmåga att betala sina skulder och att denna oförmåga kan anses bestå under överskådlig tid, 7§ skuldsaneringslagen. Detta innebär att endast de med allvarliga och varaktiga skuldproblem ska kunna beviljas skuldsanering. 
3. Om du är näringsidkare måste de ekonomiska förhållandena i näringsverksamheten vara enkla att utreda. Du får inte heller ha näringsförbud, 8§ skuldsaneringslagen. 
4. Skuldsanering får endast beviljas om det är skäligt med hänsyn till dina personliga och ekonomiska förhållanden, 9§ skuldsaneringslagen. Vid denna bedömning ska särskilt omständigheterna vid skuldernas tillkomst, de ansträngningar du har gjort för att fullgöra dina förpliktelser och på vilket att du har medverkat under handläggningen av ärendet om skuldsanering beaktas. 

Du anger att ni har för avsikt att flytta till Nya Zeeland. Det kan därför ifrågasättas om kommer ha dina huvudsakliga intressen i Sverige, vilket krävs enligt 6§ skuldsaneringslagen. Där du har din hemvist anses du även ha dina huvudsakliga intressen. Bor och arbetar du i Sverige har du därför troligen din hemvist här. Flyttar du  till Nya Zeeland och därmed förvärvar hemvist där kan du dock fortfarande anses ha dina huvudsakliga intressen i Sverige. I sådana fall görs en samlad bedömning av samtliga omständigheter och då beakatas bland annat omständigheter såsom; medborgarskap, folkbokföring, bosättning, inkomstkälla, beskattningsland, var tillgångar finns och skulder uppkommit. Det är svårt att veta var Kronofogdemyndigheten hade ansett att du har dina huvudsakliga intressen om du flyttar utomlands. Att skulderna uppkommit i Sverige samt om du har svenskt medborgarskap kan dock tala för att du anses ha dina huvudsakliga intressen här.

Kraven för beviljad skuldsanering är som du märker ganska höga, exempelvis måste du ha allvarliga och långvariga skuldproblem. Att din fru inom en viss framtid kommer att sluta studera och därmed troligen få andra inkomster kan eventuellt påverka kravet på att skuldproblemen ska bestå under överskådlig tid. Det krävs även att du ansträngt dig för att försöka uppfylla dina förpliktelser. Skuldsanering är således inget som beviljas i första hand. 

Förhandla med banken 
Som du själv anger är ett annat alternativ att förklara er situation för banken/bankerna. De kan kanske hjälpa till och lägga fram en annan avbetalningsplan fram till dess att din fru är klar med studierna. De kanske också kan hjälpa er att samla era lån och skulder om ni inte redan har gjort det. Det är inte säkert att banken kan hjälpa er, men det är värt att förklara och förhandla med dem och att ni då är tydliga med att din situation troligen kommer att ändras när din fru är klar med studierna. 

Sammanfattning och råd 
Sammanfattningsvis kan du alltså testa att ansöka om skuldsanering eller förhandla med banken. Jag finner tyvärr inget tredje alternativ som kan bli aktuellt i din situation. Vad gäller skuldsaneringen är det svårt att bedöma utifrån den informationen du angivit, om Kronofogdemyndigheten kommer att bevilja dig skuldsanering. Kraven för att beviljas skuldsanering är väldigt högt ställda och skuldsanering beviljas endast som en sista utväg. Min rekommendation är därför att i första hand försöka förklara er situation och förhandla med banken. Om detta inte går vägen kan ni istället som en sista utväg ansöka om skuldsanering. Här kan du i sådana fall ansöka om skuldsanering. 

Har du fler frågor om dina skulder eller behöver vidare vägledning rekommenderar jag att du tar kontakt med någon av våra jurister hos Familjens Jurist som har stor erfarenhet av situationer som din. Du kan boka ett fysiskt möte eller få rådgivning via telefon. 

Jag hoppas att du har fått vägledning i din fråga. Har du ytterligare frågor går det jättebra att ställa dem till oss.