Livförsäkring - med i bouppteckningen?
Vi är tre stycken barn som ärver efter våra pappa. Vår pappa hade en sambo när han levde. Pappa hade en försäkring som kommer betala ut en månadskostnad till henne. Måste den vara med i bouppteckningen? Måste i så fall hon vara med som dödsbodelägare för att få den? Om hon väljer att vara dödsbodelägare så har hon (om jag förstå det rätt) rätt till två prisbasbelopp från arvet minus hennes del av lösöret. Regleras det i så fall vid bouppdelningen eller har det koppling med det lösöre som man fyller i nu vid bouppteckningen?
Rådgivarens svar
Hej och tack för att ni väljer att vända er med er fråga till oss på Fråga Juristen.
Ska försäkringen ingå i bouppteckningen?
I de flesta fall ska försäkringar inte ingå i bouppteckningen. Vad jag förstår är den aktuella försäkringen en livförsäkring som er far tecknade med sin sambo som förmånstagare. Försäkringen ska inte vara med i bouppteckningen enligt 14 kap. 7 § försäkringsavtalslagen (FAL) i och med att det finns en insatt förmånstagare. Ett undantag som finns i 14 kap. 7 § andra stycket FAL är att förmånstagarförordnandet kan jämkas (ändras) i domstol om det leder till ett resultat som är oskäligt för make eller bröstarvinge (som ni är till er far). I så fall beslutar domstolen att försäkringen delvis eller i sin helhet tillfaller maken eller bröstarvingen istället. Vid prövningen ska särskilt beaktas skälen för förordnandet och maken eller bröstarvingens ekonomiska förhållanden. Det är svårt för mig att säga om det skulle gå att få fram en jämkning till er fördel utan att känna till alla omständigheter i fallet, men det bör bara vara möjligt i undantagsfall.
Sambos rätt till bodelning
En sambo har rätt att påkalla bodelning efter den andre sambons död. Den gemensamma samboegendomen ska då fördelas mellan makarna. Enligt 18 § sambolagen har när samboförhållande upphör till följd av att sambo avlider, den efterlevande sambon rätt att vid fördelning av samboegendomen få ut så mycket av egendomen efter avdrag för skulder att det motsvarar två prisbasbelopp vid tiden för dödsfallet. För att sambon ska ha rätt till detta krävs alltså att hon påkallar bodelning. Sambon måste begära bodelning senast vid bodelningsförrättningen enligt 8 § sambolagen. Vid bouppteckningen ska, om den efterlevande sambon begärt bodelning, samboegendomen antecknas och värderas särskilt och det ska anges vem egendomen tillhör (20 kap. 4 § ärvdabalken).
Jag hoppas att ni fått svar på era frågor, om ni känner att ni behöver hjälp med bouppteckningen är ni välkomna att boka in en tid med våra erfarna familjerättsjurister på den här länken.
Vänligen,
Henrik
Fråga Juristen är en tjänst där du kan söka efter svaret på juridiska frågor. Frågorna har besvarats av studenter från Familjens Jurists studentnätverk. Rådgivningen har utförts efter bästa förmåga och svaren utgår från hur juridiken såg ut då svaret publicerades, vilken kan ha ändrats sedan dess. Familjens Jurist ansvarar inte för ett visst resultat som kan uppkomma på grund av att du använder svaret eller givna råd från Fråga Juristen i något sammanhang. Läs mer om Fråga Juristen här.