Hej, tack för att du vänder dig till Fråga Juristen! Jag kommer börja med att gå igenom relevanta bestämmelser, vad som gäller i din situation och avsluta med en rekommendation.

Konton i eget eller omyndig persons namn

Om ett konto öppnas i en omyndig persons namn kommer denne få tillgång till pengarna på sin 18-årsdag. Barnets förmyndare, vanligtvis föräldrarna, behöver dock godkänna kontot. Att spara i eget namn innebär att man själv kan bestämma när pengarna ska överlämnas. Om inte testamente upprättas kommer dock pengarna på kontot fördelas mellan de legala arvingarna när kontohavaren avlider.

Testamente

Legat

Att i ett testamente skriva att en person ska få innehållet på ett visst konto innebär att personen får ett legat (11 kap. 10 § ÄB). Det krävs dock att det finns tillräckliga medel i kvarlåtenskapen för att eventuella bröstarvingar (oftast barnen) ska få ut sin laglott, vilket är hälften av arvslotten. Om testamentet inskränker laglotten kan testamentet jämkas (7 kap. 3 § ÄB), vilket innebär att en del av pengarna som skulle gått till personen via testamentet istället går till bröstarvingarna.

Formkrav och tolkning av testamenten

Ett testamente ska vara skriftligt med två vittnen. Vittnens ska i samtidig närvaro bevittna den som upprättar testamentets underskrift eller vidkännande av underskriften. Vittnena ska med sina namn bestyrka testamentet och ha kännedom om att det är ett testamente de bevittnar (10 kap. 1 § ÄB).

Ibland uppstår stridigheter om hur testamenten ska tolkas. Därför är det viktigt att skriva tydliga testamenten som klart ger uttryck för ens yttersta och verkliga vilja. Annars kan testamentet komma att tolkas på fel sätt. Därför är det viktigt att tydligt ange exakt vilket konto som ska till vilken person.

Enskild egendom och fri förfoganderätt

I ett testamente kan det uppställas villkor om att egendomen som ärvs ska vara enskild egendom. Det går även att ange att avkastning på egendomen ska vara enskild egendom. Det är viktigt att vara medveten på att om enskild egendom sammanblandas med annan egendom kan den förlora sin karaktär som enskild egendom. Det är också möjligt att bestämma att egendomen ska ärvas med fri förfoganderätt, vilket innebär att den exempelvis inte kan testamenteras bort.

Vem ärver?

Om det saknas testamente eller om testamentet endast berör en viss del av kvarlåtenskapen går resterande del till arvingarna. Make ärver före gemensamma barn men arvsrätten kan till stor del testamenteras bort (3 kap. 1 § ÄB). Annars är det barnen som ärver, se vidare i 2 kap. ÄB.

Din situation

Att öppna kontot i ditt barnbarns namn innebär att du slipper upprätta ett testamente. Om du öppnar kontot i eget namn måste du upprättat ett testamente för att ditt barnbarn ska få pengarna när du dör. Om ditt barnbarn är omyndigt kommer denne få tillgång till arvet på sin 18-årsdag.

Du kan formulera ett testamente själv, men det är viktigt att följa formkraven och skriva på ett tydligt sätt så att inga missförstånd uppstår. Exempelvis anger du kontonummer och hos vilken bank eller liknande kontot finns hos. Det går att skriva att egendomen ska ärvas med fri förfoganderätt och att den ska vara enskild egendom.

Om du är gift och dina barn är era gemensamma behöver du upprätta ett testamente för att dina barn ska ärva före din make. Annars behöver du endast upprätta ett testamente till förmån för dina barn om du vill att det de ärver ska vara enskild egendom.

Rekommendation

Eftersom testamenten är komplicerade rättshandlingar och det lätt uppstår stridigheter rekommenderar jag att du upprättar ett testamente online utifrån en mall som du hittar här eller bokar möte här med en av Familjens Jurists duktiga jurister.