Hej och tack för att du vänder dig till oss på Fråga Juristen med din fråga!

Jag förstår att ni är frustrerad över situationen. Regler kring försäkring hittar du i ditt försäkringsbolags villkor samt i försäkringsavtalslagen. Nedan kommer en redogörelse för vad som gäller när det kommer till hemförsäkring och hur ni kan gå vidare i ert fall.

Vad täcker hemförsäkringen?
Hemförsäkringen täcker egendom i lägenheten. Detta innefattar dina egna, lånade eller hyrda saker om du har dem för privat bruk. Hemförsäkringen brukar ha ett brandskydd som täcker skada orsakad genom brand eller skada som plötsligt orsakats av sot från öppen låga, också kallat nedsotning. Hemförsäkringen brukar även ge ersättning vid obrukbar bostad. Om din bostad blir helt eller delvis obrukbar efter brand kan försäkringen täcka nödvändiga kostnader för kost, logi och magasinering, vissa försäkringsbolag erbjuder en ersättningsbostad.  

Försäkringsbolagets ansvar att ersätta skada kan dock begränsas. Om försäkringstagaren själv har framkallat en skada kan rätten till ersättning sättas ned eller försvinna helt, se 4 kap 5 § försäkringsavtalslagen.

Vad gäller i ert fall?
Din sons lägenhet har blivit rökskadad. Du skriver även att de misstänker att det rör sig om en anlagd brand. Om någon har anlagt branden bör ni även polisanmäla detta. När det finns en pågående polisutredning kan försäkringsbolagets bedömning av skada och ersättning ta längre tid. Eftersom din son har en hemförsäkring ska dock försäkringsbolaget hjälpa honom med kostnader för mat, logi eller erbjuda en ersättningsbostad. Om din son mot förmodan själv har anlagt branden kommer tyvärr försäkringsbolaget inte ersätta någon skada. I 4 kap 5 § försäkringsavtalslagen står det att om den försäkrade med flit har framkallat en skada lämnas inte ersättning och har den försäkrade genom grov vårdslöshet orsakat skada kan ersättningen sättas ned.

Hur kan ni gå vidare?
Eftersom jag inte vet alla omständigheter eller hur ert ärende hos försäkringsbolaget ser ut bör ni istället
kontakta den handläggare som har haft hand om ert ärende eller dennes chef och fråga dem varför ni inte får någon ersättning eller hjälp. Det kan vara så att försäkringsbolaget behöver få in fler uppgifter eller bevisning från er. Om de har beslutat att din son inte har rätt till ersättning ska de ge er ett skriftligt motiverat beslut. Om ni är missnöjd med detta beslut kan ni begära omprövning. Klagomålsansvarig eller kundombudsmannen på försäkringsbolaget kan hjälpa dig med hur ni begär omprövning. Tänk på att tidsfristen för att begära omprövning brukar vara 6 månader, så vänta inte för länge.

Ni kan även begära att Allmänna Reklamationsnämnden prövar ert ärende. Allmänna reklamationsnämnden är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar om försäkringsbolaget gjort en riktig bedömning eller inte. Dessa beslut är dock inte bindande varför försäkringsbolaget inte måste följa dem. Som ett sista alternativ kan ni även gå vidare till domstol. Att driva en tvist i domstol kräver dock mycket tid, arbete och pengar.

Behöver ni ytterligare hjälp, t.ex. att upprätta en omprövning eller om ni i värsta fall behöver ett ombud i domstol är ni välkomna att kontakta våra jurister på Familjens Jurist.

Jag hoppas att ni fick vägledning i er fråga.

Med vänlig hälsning,
Sofia Berg